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划重点

01近年来，强监管下，小贷行业持续“出清”，规模、机构数量和从业人员不断下降。

03除股权转让外，不少小贷公司被注销或拍卖，如青岛邦信小额贷款有限责任公司、胶州市海丰小额贷款有限公司等。

04内外因交织促行业转型，小贷公司需密切关注政策动向，及时调整业务策略以适应新的监管要求。

05专家建议小贷公司应充分利用大数据、人工智能等数字科技，优化贷款程序，提高效率，支持小微企业和个人消费者。

又一家小贷公司被转让。

据天眼查，美的集团旗下“佛山市顺德区美的小额贷款股份有限公司”前不久发生工商变更，名称改为“佛山市科创普惠小额贷款股份有限公司”（下称科创普惠小贷公司）。

转让后，广东顺德科创管理集团有限公司的持股比例达77%，成上述小贷公司新任控股股东，法定代表人、董事长则变更为王鹏。

近年来，在强监管下，小贷行业持续“出清”，规模、机构数量和从业人员不断下降。仅今年上半年，小贷机构数量较去年末就减少72家。

01 不少小贷公司转让牌照

从2016年开始，美的集团就已经开始着手对金融领域的布局。当年，其以约3亿元的价格曲线拿下支付牌照。

到2010年5月，美的又实际出资6000万元成立佛山市顺德区美的小额贷款股份有限公司，主营业务为中小企业、个体工商户、农户及自然人提供小额贷款服务。

直至目前，美的还有包括美的小额贷款股份有限公司、重庆美的小额贷款有限公司、宁波美的小额贷款有限公司在内的三家小贷公司。

“耗时耗力”取得难得的牌照，一朝转让令人意外。但像美的集团这样的操作，今年并不少见。

今年年初，慧聪集团以500万元的价格出售慧聪互联（合并净资产约2.5亿元）的消息引发业内热议。

要知道，慧聪集团在2017年以12.27亿港元的高价收购神州数码所持有的神州数码慧聪小贷60%股本权益，而前述转让价格与收购价格相差甚远。

除股权转让外，也有不少小贷公司被注销或拍卖。

据青岛市地方金融管理局信息，今年以来，青岛邦信小额贷款有限责任公司、胶州市海丰小额贷款有限公司和青岛市城阳区亚联财小额贷款有限公司三家小贷公司的试点资格被取消。

此外，今年7月，清远市清城区胜利小额贷款有限公司主动申请注销，并经广东省金融管理局同意注销该公司小额贷款业务试点资格。

今年5月，内蒙古自治区地方金融管理局发布公告，取消6家小贷经营资格；另据重庆市地方金融管理局数据显示，辖内今年以来共有4家小贷公司退出。

部分央企也在抛售手中的小贷牌照。7月22日，中国电信旗下天翼电子商务将持有的重庆众安小额贷款有限公司41.1765%股权，在北京产权交易所挂牌转让，若顺利出售，翼支付将正式转出其小贷牌照。

8月7日，由保利南方集团有限公司持有94%股权，保利投资控股有限公司持有6%股份的保利小贷在广州产权交易所联合挂牌转让100%股权。

有的公司则通过债权转让的方式逐步退出小贷业务。如上市公司熊猫金控，在阿里和京东拍卖多次挂牌转让旗下广州市熊猫互联网小贷和西藏熊猫小贷的债权未果后，终于在4月宣布后两者的全部贷款债权转让给昆朋资产。

02 内外因交织促行业转型

种种迹象均表明，小贷公司正在加速出清。

据央行此前公布2024年二季度小额贷款公司统计数据报告，截至6月末，全国共有小贷公司5428家，较上年末减少了72家；贷款余额7581亿元，较上半年同期减少100亿元，从业人员亦由2023年末的48061人，减少至46994人。

这一方面与监管持续收紧有关。

今年8月，金融监管总局制定《小额贷款公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》出炉。

《征求意见稿》指出，小额贷款公司对同一借款人贷款余额不得超过其净资产的10%，对同一借款人及其关联方的贷款余额不得超过其净资产的15%。网络小贷公司对单户用于消费的贷款余额不得超过20万元，对单户用于生产经营的贷款余额不得超过1000万元。

此外，《征求意见稿》还严禁小贷公司出租出借牌照，不得使用合作机构的预存保证金等资金放贷，不得与无放贷资质的机构开展联合贷款，不得向无放贷资质的机构转让信贷资产。

对于消费者权益保护，《征求意见稿》强调，对小贷公司信息披露、风险提示、营销宣传、客户信息采集使用等行为作出规范，禁止小贷公司捆绑销售或附加不合理条件、将贷款列为支付结算的默认选项、诱导过度负债和多头借贷、以违法或不正当手段催收等。这也意味着，现存小贷公司将要面临全方位的强监管。

此前在今年5月末，《防范化解金融风险问责规定（试行）》发布，其中要求各中央企业原则上“不得新设、收购、新参股各类金融机构”，“对服务主业实业效果较小、风险外溢性较大的金融机构原则上不予参股和增持”。这一政策也被业内称为“退金令”，劝退了不少央企。

除了外因，部分小贷机构在业务模式、发展路径上未能形成有效竞争力，难以形成规模化收益的内因，也催动着这些公司主动选择退出市场。

这从部分上市小贷公司的业绩中也可窥探一二。截止到8月22日公布业绩的6家新三板小贷公司中，有4家营业收入和净利润同比呈现两位数以上的降幅，其中兆丰小贷营业收入同比下降48.88%，净利润同比下降98.28%。

面对这样的趋势，有业内人士表示，小贷公司自身要做好合规经营，确保重大风险得到及时报告，加强风控管理确保资金管理的严格性和透明度。

同时，上述人士还称，小贷公司应充分利用大数据、人工智能等数字科技，优化贷款程序，提高效率，同时确保数据合规和信息安全，将业务重点放在普惠金融领域，支持小微企业和个人消费者，助力实体经济发展。

“面对不断变化的监管环境，小贷公司需密切关注政策动向，及时调整业务策略以适应新的监管要求。通过定期评估和整改，确保公司运营始终符合最新的法律法规标准。”

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