“我们主要从事抗肿瘤创新疗法研发，核心产品是全球首个进入临床试验阶段的可精准靶向基因工程生物制品。目前产品处于研发阶段，需要大量资金支持。”广州一家医药公司负责人如是说。

该名负责人表示，公司先后获得领域内多个知名机构多轮投资。但由于公司仍处于起步阶段，“营收”及“利润”等传统财务指标暂未体现，较难从银行获得传统的信贷融资。

广州银行生物医药特色支行了解该客户融资需求后，迅速上报总行。随后，总分支紧密联动，短期内完成“尽调—论证—审批”全程协同，基于“高成长性”“产品潜力”及“投贷联动”，成功向该企业授信。这不仅解决了企业发展资金需求，也让该名负责人感慨：“和以往与银行打交道不一样，广州银行对生物医药行业做了充分的调研和研究，对我们很了解。”

科技企业的成长离不开金融“活水”的陪伴。2023年中央金融工作会议提出了以科技金融为首的五篇大文章，做好科技金融大文章，成为商业银行“首答题”“必答题”。

作为广东省内规模最大的法人城商行，近年来，广州银行围绕“科技金融”这篇大文章，积极响应广东省、广州市战略部署，持续加大对重点行业、企业的支持力度。今年11月，广州银行宣布打造科技金融新模式，通过经营管理体制改革，以专业化的行业投研支撑和专属化的内嵌审批机制，全力打造专业、智能、高效、一站式、流程化的科技金融信贷工厂，助力产业“向新”，为新质生产力蓄势赋能。

加强顶层设计，以行业研究提升服务质效

当前，我国科技创新工作步入“深水区”，对金融服务科技型企业提出了更高的要求，亟需商业银行从顶层设计和机制体制方面进行变革。

近年来，广州银行积极响应广东省科技金融高质量发展实施方案、广州市“战略性新兴产业发展‘十四五’规划”等发展战略，通过政策引导、业务支持、组织保障等系列举措，铺设科技金融专属组织架构、完善内部风控机制、创设信贷产品和服务，不断加强对科技企业的支持力度，大力发展科技金融。

据了解，广州银行已在总行成立科技金融中心，统筹全行科技金融业务发展，通过内嵌审批团队，建立差异化的授信审批机制。分支行设立科技金融特色支行，在营销、审批、激励方面建立相对独立的科技金融业务管理体制。通过总分行专业团队联动，大力支持科技企业发展。

为了更好地“读得懂”“摸得清”“抓得住”科技型企业，广州银行不断加深各细分行业研究工作，已逐步形成自身产业研究的特色。一方面，该行针对各区域重点产业及经济发展特点，总、分行协同开展产业研究，为所属分支机构业务初筛、风险审批等提供研究支持，推动分支行聚焦区域优势产业，提升业务发展的专业性，做深做透产业客户、上市公司/拟上市公司、专精特新及创新型中小企业，助力科技企业发展。另一方面，在此基础上，广州银行通过“客群研究—授信评价—服务建议”精准画像，为客户量身打造金融服务方案，为企业提供精准服务。

此外，广州银行还积极运用外部政策，精准滴灌实体经济。作为首批加入广州市科技型中小企业信贷风险补偿资金池、广州市知识产权质押融资风险补偿基金、广州市普惠补偿机制等各地市风险补偿资金池的银行机构，该行充分运用相关政策，并打造了“科技贷”和“知易贷”等专项产品；稳步推进银政、银担、银保合作，通过“批量担保”模式与粤财普惠、广州市再担等政府性融资担保机构开展合作，推出“见贷保”业务模式，简化担保流程，提高担保效率，降低担保成本，提升金融服务制造业能力。

聚焦企业技改，赋能广东制造业“向新”

技术改造是保持制造业旺盛生命力最关键的密码，是广东坚持“制造业当家”的关键工程之一。

针对企业技改过程中较大的资金需求，广州银行制定了《技术改造客群攻坚行动方案》，成立了专门服务团队，设身处地为其补短板、破难题、解痛点。根据企业实施技术改造不同阶段的不同融资需求，广州银行已打造了囊括“补流贷”“优改贷”“数改贷”“机改贷”“绿改贷”等拳头产品的专属、完整产品体系，提供涵盖“项目备案”“项目建设”“财政支持”等环节的全流程服务，并建立快速审批机制，极大程度帮助客户降本增效，实现内涵式发展。

广东一家专业从事冶金备件、机械配件加工及非标准件设计和生产加工的机械企业，需针对过往生产线进行升级改造，该技术改造项目当时已取得政府相关部门立项，发展前景可期，但前期投入资金主要来源于融资租赁公司，整体成本较高，公司的财务压力较大。

获悉上述情况后，广州银行工作人员第一时间与企业对接并详细介绍针对性的服务方案，最终成功通过“优改贷”技术改造专项产品，解决了企业技改资金难题的同时，还大大降低了企业的融资成本。

据广州银行有关负责人介绍，广州银行以支持企业技术改造为契机，纵深推进产业金融服务模式，多措并举推动产业转型升级，不断强化对以制造业为代表的实体经济的支持力度。截至2023年末，广州银行服务技改客群超290户，贷款余额超79亿元。

搭建全生命周期产品体系，陪伴企业成长

除了围绕企业技改场景需求，近年来，广州银行还依托科技金融新模式，根据企业在成长期、成熟期和上市等不同阶段特点，推出多款服务科技型企业的信贷产品，已逐步搭建起服务科技型企业全生命周期的产品体系，力争成为陪伴科技企业成长的金融伙伴。

其中，“广科贷”系列是面向科技型企业全生命周期，量身定制的“多元化、接力式、全方位”综合金融服务产品包。“知易贷”以专利价值定贷，让无形“知本”化为有形“资本”，实现金融活水对早期科技企业的“精准滴灌”；“投联贷”携手生态圈合作伙伴，以投定贷，多维评价定贷，实现贷小、贷早、贷硬科技破局；“科创贷”具备标准化、快审批、纯信用、定制化特征，为“硬科技、高成长”企业提供综合金融服务；“技改贷”产品覆盖企业技术改造全周期、多场景，助力产业升级；“专精特新贷”为专精特新中小企业、小巨人及制造业单项冠军腾飞服务；“并购贷”“商行+投行”助力企业强链延链补链，为企业战略规划保驾护航。

同时，广州银行还发布“广链贷”系列供应链信贷产品，实现由单一贷款向供应链多产品转型，为核心企业生态圈提供金融产品和服务；“商票创新场景应用”提升企业融资便利性及可获得感；“无追保理”助力企业优化报表；“订单融资”凭借核心企业订单核定授信，有效支持产业链企业生产；“应付通”业务全流程线上化，极大提升中小企业融资可得性。

在一系列支持举措下，广州银行科技信贷多项指标呈快速增长。截至2024年11月末，广州银行科技金融服务客户已突破万户，科技金融信贷余额超过330亿元，增长率近18%。接下来，广州银行将不断加强对科技企业的支持力度，立足自身资源禀赋发挥优势做好特色化经营，继续写好“科技金融”大文章，为区域经济的高质量发展持续贡献金融力量。返回搜狐，查看更多

打造科技金融的城商行样本：广州银行焕新服务体系，助力区域产业“向新”