“清空购物车的瞬间是不是很爽？

你是否想过，在你点击“支付”的屏幕后面，是一套什么样的支付系统？是谁在驱动？

在美国，今天常见的网红店、主播打赏等消费行为，在Stripe出现之前是不可想象的。Stripe出现后，个人网站的收费变得安全可靠，一大批中小电商得以存活、发展，形成今天熙熙攘攘的网络商场。

在美国，Stripe正如曾经席卷中国的支付宝，带来与现金、信用卡支付完全不同的消费体验。

作为如今美国估值最高的独角兽公司，360亿美金的Stripe离敲响上市钟声的时间越来越近了。

爱尔兰的天才少年

Stripe被冠以“颠覆”的名头由来已久。

作为一家创立10年不到的美国科技公司，Stripe精准抓住在线支付的难题，提出解决方案，获得数轮巨额融资（投资人甚至包括其竞争者），迅速成为行业游戏规则的“制定者”之一。

该公司每年为数万家公司处理总额达数百亿美元的支付交易，其商业合作伙伴包括Facebook、亚马逊、缤客、Lyft、Deliveroo、Shopify、Salesforce，以及中国最主流的支付平台“支付宝”等。

General Catalyst合伙人赫曼•塔内加（Herman Taneja）认为，Stripe如果充分利用自己的资源和策略，那么其估值可能会在未来几年内达到1,000亿美元。

成功“颠覆”世界的Stripe，其创始人竟然只是两个来自爱尔兰的年轻人。

科里森兄弟成长于爱尔兰小镇Dromineer。哥哥叫帕特里克•科里森（Patrick Collison），弟弟叫约翰•科里森（John Collison）。

他们的父亲在这里买了一家旅馆。此前，他们一家居住在富裕的爱尔兰东部，父亲丹尼斯是一名电子工程师，母亲莉莉是微生物学家。

这是1993年，爱尔兰个人电脑普及率不足0.3%。购买一台配置了面世不久的80486处理器的计算机能花掉一个工人一年的工资。得益于优渥的家境，科里森兄弟俩早早用上了电脑。但偏居一隅的Dromineer，使用互联网成为了奢求。

他们渴望“和世界交流”，通过那个笨重的台式机器。

在书本指导下，帕特里克花了3年时间，通过德国的一枚通讯卫星给家里连上了互联网。虽然网速只有区区12kb/s，但它能稳定地带来外面世界的信息。

边学边解决问题。就这样，兄弟俩先后接触了PHP、JAVA、Python等语言，并开始编写自己的网页。

他们逐渐显露出“极客”的聪明才智。

2004年，13岁的约翰拥有了自己第一个网页。而在不久前，雅虎的网页才完成第一次更新，粗糙的网页看起来像黑板报。小约翰不知道，自己已经成为互联网科技的弄潮儿。

2005年，16岁的哥哥帕特里克更新了发明于50年代的计算机语言Lisp，重命名为LISP Croma。Lisp这颗“遗珠”出自麻省理工研究室，语法灵活，至今仍是广受欢迎的人工智能语言。因为这项研究，帕特里克获得了2005年爱尔兰第41届学生科学竞赛展的青年科学家奖，还去美国参加了国际Lisp会议。

从爱尔兰荒芜的农场来到人才济济的世界互联网中心，帕特里克形容这趟行程真是“大开眼界”。他决心去美国求学。

随后，兄弟俩双双开启“学霸”模式。

哥哥帕特里克自学高中课程，在短短20天内就学完了2年的课，优异地通过30门考试，考完还去跑了个马拉松来庆祝，次年也就是2006年，他成功被麻省理工学院录取。

弟弟约翰也毫不逊色，15岁时以爱尔兰应届毕业生第一名毕业，追随哥哥的脚步前往美国就读哈佛大学。

互联网打开了一扇通向新世界的大门，两个爱尔兰天才少年跨越半个地球，加入互联网发展的前沿阵地。

时势造英雄，PayPal与在线支付的灾难

2002年，eBay以15亿美金价格收购了PayPal，到2007年，如日中天的eBay有近8000万活跃用户，年交易额近600亿美元，其中70%的交易量通过PayPal完成，几乎所有的卖家、买家都在使用PayPal交易。

eBay与PayPal，就像淘宝与支付宝。一套电商组合拳，获利无数。

科里森兄弟是eBay的资深用户，他们察觉到eBay的一些漏洞。eBay为买卖双方搭建了一个很好的交易平台，但提供的服务却非常差。

比如卖家张三要在eBay上经营一个商铺，他会发现：eBay除了给他一块门面，招呼客人的小二、装账本的柜台、甚至连账本都要自己想办法解决！

好不容易，隔壁有个专门卖这些工具的市场。有亚马逊，谷歌……甚至就有eBay自己开发的工具（那干嘛不每个商户配一套？），第二个问题就来了：市场内鱼龙混杂，该如何挑选？

抓住这两个痛点，科里森兄弟决心打造一个针对卖家、方便好用的产品管理系统，给eBay上的卖家，开个外挂。

他们创立了人生第一家公司Auctomatic。

一键修改价格。

一键同步商品。

自动帮商家整合存货清单、用户反馈、佣金、用户画像等资料……

这对还在依赖手工的竞争对手，无异于一次降维打击。

托eBay的福，Auctomatic隔年以500万美元卖给加拿大的Live Current Media，彼时科里森兄弟一个19岁、一个17岁，一跃成为当年白手起家最年轻的百万富豪。

解决所有看不顺眼的问题，似乎根植在两兄弟的基因里。从爱尔兰到美国、从那台旧电脑前一直到北美的大学校园，他们始终是行动派。

刚拿eBay开完刀的兄弟俩，盯上了eBay的得力干将PayPal，继而发现了在线支付行业的沉疴。

PayPal创立于1998年，创始班底雄厚，有硅谷著名投资人彼得•泰尔（Peter Thiel）、马克斯•列夫琴（Max Levchin），以及大名鼎鼎的“钢铁侠”埃隆•马斯克（Elon Musk）。虽然自出生起就被寄予掀起行业革命的巨大愿景，但PayPal的软件响应缓慢、bug频发，其底层技术实际上还停留在十几年前，根本难堪大任。

在实际使用中，PayPal支付系统中的各个角色——银行、信用卡公司，以及负责处理线上付款的公司各行其事，一次结款的流程走下来要花上几周时间。

PayPal的整个系统几乎沦为银行的附庸。

这种落后的设计思想，再加上极其缓慢的效率，两座大山压在“时间就是生命”的互联网公司头上，难怪帕特里克形容其“专门用来扼杀互联网企业”。

帕特里克认为，在线转一笔钱应当十分简单，就像“在Facebook上和别人分享一张照片”。

PayPal显然做不到。

科里森兄弟判断：它（PayPal）远未达到理想状态。

2010年初，为了理想的支付方案，科里森兄弟辍学去打造Stripe。

硅谷宠儿

为了极致的用户体验，帕特里克和约翰用一个月磨出了一个精悍的API（应用程序接口）。

粘贴上API的7行代码，网站即可创建出一个安全可靠的支付链接。用户在网站上填好简单信息，就可以在线支付，整个过程不超过30分钟。

兄弟俩立刻邀请他们的朋友试用这个新产品。经过朋友们推荐，新产品的口碑逐渐流传开来。

“我们是靠口口相传获得影响力的。”帕特里克后来这样说。

Stripe API重新定义了API的标准。

它干净，有很好的文档记录（例如账单），并且非常容易使用。相较而言，过去的API有很多bug，而且文档记录也很差，PayPal就是其中做得很糟糕的。

最关键的是，Stripe API不再依附于银行交易，而是应用了一种名为“聚合支付”的新理念，极大加快了结款的时间。

在某种程度上，Stripe迫使PayPal响应升级了的游戏。最终的受益者是顾客。2014年，Paypal收购BrainTree，重新参与和Stripe的支付竞争。

把时间线拉回2010年。

解决完产品原型问题，科里森兄弟意识到，作为一家支付初创企业，他们还需要资金支持。创业需要天才般的想法，但把想法变成现实却少不了疯狂和冒险。面对多如牛毛的新公司，投资人和资本十分谨慎，新企业很难出头。

而这时，YC成了Stripe的“贵人”。

第一家投资Stripe的就是YC，金额2万美元。如此爽快的给钱，正是因为科里森兄弟的上一家公司Auctomatic也是YC支持的。

缘分不仅如此，第二年夏天，又是经由YC晚宴，科里森兄弟见到了彼得•泰尔。面对自己的竞争对手，这位PayPal的创始人认真听了两位年轻人的设想，承认Stripe有发展价值。

末了，科里森兄弟从三位PayPal创始人，也是他们的竞争对手那里得到了200万美元投资。接着，科里森兄弟势如破竹，又从红杉(Sequoia Capital)、Andreessen Horowitz和SV Angel等硅谷金牌投资人那里筹集到资金。

而且，由于YC和科里森兄弟前一次合作的经验，Stripe公司并未真正经历YC传统的三个月孵化营，而这在其他99%的YC孵化公司身上都没发生过。

有YC的倾力相助，科里森兄弟真正和硅谷前辈们站在了一起，其自身的实力也才逐渐亮眼，被大佬们所欣赏。

而这一次次前辈与后辈的平等交流，正是一代代硅谷创业者的精神接力棒。

Stripe聚合支付，简单即强大

目前，每位客户平均每年在Stripe平台上的交易额超过4000万美金，Stripe的年收入超过30亿美元。

创立10年，公司估值从17.5亿美元、50亿美元、92亿美元、220亿美元，一路飙升至360亿美元。

回顾Stripe崛起的历史，一个优点让Stripe无愧于“颠覆”的美誉。

这就是“简单”，非常简单。

甩开信用卡体系的包袱后，Stripe“打包”解决了支付过程中的合规、风险、欺诈、身份验证等问题，让客户只关注交易本身。整个交易从付款到结算完全无缝（清除了不少中小公司建立的障碍）；

其次是交易费的计算方式简单。

Stripe服务收取每笔交易数额的2.9%加30美分。相比于传统方案中月费、安装费、网关费、PCI费、国际信用卡费和其他费用的叠加，这种一次性结清的服务实惠而清晰。

凭借“简化”流程的理念，Stripe大杀四方，打下一片自己的天地。

32岁的帕特里克和30岁的约翰，两人身价加起来超过90亿美元，升级成为全世界白手起家最年轻的亿万富翁。

分租公寓里的亿万富翁

竞争对手虽多，Stripe在业界的口碑却出奇地好，非常有“人缘”。人们将Stripe成功的因素归为科里森兄弟身上谦逊、体贴等品质。

David Lee说:“(帕特里克)是企业家中的勒布朗•詹姆斯(LeBron James)。“他很聪明，很有魅力，是一个优秀的领导者。他深思熟虑，泰然自若。很少能在一个人身上看到所有这些。”

Box的首席执行官Aaron Levie曾指导过帕特里克和约翰，他表示:“他们在硅谷的地位很高。”

实际上，虽然兄弟二人都从大学辍学，但他们广泛学习，珍惜时间。

一头金发的帕特里克酷爱读书，他有大约600本书的清单，主题从物理学到女权主义、编程、文学批评和经济学。

他说自己“仅仅”完成了其中的30%到40%；身材更强壮一些的约翰几乎从不休假，请了斯坦福大学生教自己法律（哥哥也请了家教教物理）。此外，两人都考了飞行执照。

有一件事或许可以看出他们如此努力的原因：在帕特里克的电脑桌面上，显示有他预估自己生命还剩余的天数。这是提醒自己时间有限，不应该把时间浪费在玩乐上。

学习让帕特里克非常清醒，“尽管到目前为止取得的成就令人鼓舞，但我们实现自己设定的目标还为时过早。”

“如果有人相信Stripe已经成功了，那对我们来说是一个巨大的问题。”

科里森兄弟的生活简朴低调，仿佛还是那两个爱尔兰的小镇青年。

他们住在一间分租的公寓里，不看电视，不追潮流，仅仅谈论书籍和电脑程序。两人放松时的活动就是飞行与跑步，所以Stripe经常举办跑步活动。在公司后山跑步时，帕特里克会故意放慢速度和落后的员工跑在一起，而约翰则负责在终点线拿着一袋松饼发给大家。

从爱尔兰小镇一路走来，科里森兄弟一直在颠覆人们的认知。

身价数十亿，却只住在分租公寓，最大的爱好还是学习；事业在别人眼中已经很成功，在他们看来却是“巨大的问题”，时时刻刻以生命倒计时鞭策自己不断前进。

也许时间才是他们最大的敌人，他们低到泥土里去生活、工作，是用谦卑为天纵之才保鲜，最后实现逆风翻盘。

他们如何打造360亿美金的美版支付宝？