小米SU7 Ultra保险定价不走“寻常路”，打破新能源汽车保险保费普遍高于同价位燃油车的“行业定律”。

作为小米汽车进军高端市场的旗舰车型，SU7 Ultra自2月27日上市以来持续引发热议。该车型以“性能比肩保时捷、科技紧追特斯拉、豪华媲美BBA”的定位冲击高端市场。

过去，新能源汽车保险保费一般都比同价位燃油车贵，但小米SU7 Ultra的保费定价主打性价比。

根据网友实测，售价 52.9 万元的小米 SU7 Ultra，首年全险保费大致集中在 9500 - 11000 元区间。相较差不多价位的 BBA“56E”（宝马5系、奥迪A6L、奔驰E级）燃油车型，小米 SU7 Ultra保费要低3000元左右。在当前新能源车险普遍溢价 20% - 30% 的行业大背景下，小米 SU7 Ultra 的这一保费定价显得格外突出。

车车科技CEO张磊向时代财经分析称，小米SU7 Ultra保费低于同价位燃油车，本质是新能源车险定价逻辑从“从人定价”转向“数据定价”的结果。其背后既依赖智驾技术对风险的主动管控，也受益于车企数据共享带来的风险识别能力提升。未来随着L3级智驾普及和数据生态完善，此类价差可能成为常态。

智能科技是小米SU7 Ultra的另一大亮点。小米创始人、董事长兼CEO雷军透露，小米正在与头部保险公司合作设计智驾保障服务，将提供最高300万元的保障金额。

此外，小米在保险领域的布局也取得了突破。2024年10月，北京法巴天星财产保险股份有限公司（下称“法巴天星财险”）正式获批筹建，小米集团通过四川银米科技有限责任公司“曲线”入局财险公司，有望构建“汽车+保险”生态闭环。

1 小米SU7 Ultra把保费打下来了？

“比想象中便宜！”首批购买小米SU7 Ultra的车主周昊（化名）向时代财经表示，作为一款拥有超跑性能、售价53万元起的高端车型，其首年全险保费仅在1万元左右，“很良心了！”

周昊向时代财经透露，根据某大型财险公司测算，小米 SU7 Ultra在车损险保额 55.6 万元、第三者责任险保额300万元的配置下，首年全险保费约为10200元。

时代财经了解到，小米汽车合作的险企包括中国人保、中国平安、太平洋保险和阳光保险等。它们为用户提供了基础版和尊享版两种保险方案，两种方案下小米SU7 Ultra的首年保费相差约400元。

图源：车主提供

时代财经综合网友反馈，小米SU7 Ultra首年全险保费大致集中在9500-11000元区间（车损险保额在53万-56万元，第三者责任险保额在300万-400万元）。

从市场定位来看，小米SU7 Ultra瞄准的目标用户群体，极有可能正是雷军在小米 SU7 Ultra 价格发布会上提及的BBA“56E”（宝马5系、奥迪A6L、奔驰E级）潜在消费者。根据懂车帝数据，宝马5系指导价为43.99万-52.59万元，奥迪A6L指导价为42.79万-65.68万元，奔驰E级指导价为44.72万-59.98万元。

一位宝马5系车主向时代财经展示了她的首年保单，在车损险保额近40万元的情况下，仅车损险保费就接近1.1万元，加上交强险等其他险种，其新车首年全险保费超过1.5万元。

时代财经梳理发现，许多宝马5系、奥迪A6L、奔驰E级车主投保的车损险，保额普遍在35万元至40万元之间，但即便车损险保额比小米SU7 Ultra低，上述车系的首年全险保费价格仍大致处于 1.1 万-1.5 万元区间，比小米SU7 Ultra的首年全险保费普遍高出约3000元。

小米SU7 Ultra的保费为何低于相似价位燃油车？

张磊对时代财经分析称，主要有两方面原因：其一，保险公司对新能源汽车和燃油车的风险评估维度不同。燃油车主要关注机械部件故障风险，而新能源车需额外评估电池、电控系统等核心部件的潜在风险。但SU7 Ultra作为高端车型，可能通过技术优化降低事故率或维修复杂度，从而获得更低的风险评分；其二，小米SU7 Ultra所属的小米汽车通过车联网和智能系统积累了大量驾驶数据，这些数据能够帮助保险公司更精准地评估风险，从而实现更合理的保费定价。

2 雷军也在布局新能源汽车保险

智能科技是小米SU7 Ultra的一大亮点。与此同时，小米“跨界”布局保险牌照也引发了行业关注。

雷军在2月27日的小米 SU7 Ultra发布会上表示，先进的智能科技是新豪车区别于旧豪车的关键。他介绍，小米SU7 Ultra配备了端到端全场景智能驾驶，目前已开启全量推送。此外，小米SU7 Ultra还具备漫游寻位泊车、极窄库位泊出等功能。“智驾是新能源汽车竞争的制高点。小米汽车的目标是站稳中国智驾第一阵营。”

智能驾驶技术变革也促使车企与保险机构加强合作，加速研发智驾保险产品。在上述发布会上，雷军宣布，为让用户更加无忧地使用智驾技术，小米正与头部保险公司设计保障服务，将于4月份发布，提供最高300万元的保障金额。

业内人士向时代财经指出，若小米与险企合作推出针对智驾功能的优惠保险方案，小米新能源汽车或进一步拉开与传统豪车的保费差距。

此前也有市场消息称，小鹏汽车将联合头部保险机构推出定制化智能保险产品，平安产险与赛力斯旗下AITO问界汽车也推出了智能驾驶责任险保障计划。

“新能源车市场竞争激烈，小米SU7 Ultra通过优化保险合作模式来提升产品竞争力，可能在维修端给予保险公司更低的维修成本。”张磊向时代财经表示，随着智能驾驶技术的应用，保险行业需要更多地关注软件和硬件的安全性能。除考虑软硬件故障风险外，还需要考虑网络安全、网络攻击等新型风险，车险保费定价的焦点将逐渐从驾驶员行为带来的风险转向机器驾驶带来的新风险。

此外，小米集团也在加速布局财险牌照。2024年11月，国家金融监督管理总局发布关于筹建法巴天星财险的批复，落款日期为同年10月。批复显示，同意法国巴黎保险集团、四川银米科技有限责任公司、大众汽车金融服务海外股份公司筹建法巴天星财险。

在法巴天星财险股东队列中，四川银米科技有限责任公司是小米集团成员，其唯一股东是北京小米电子软件技术有限公司。雷军则是北京小米电子软件技术有限公司的二位股东之一，持股比例达90%。

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