图片来源@视觉中国

文 | 财经故事荟，作者 | 扇凉，编辑 | 陈纪英

已从大众视野中消失很久的P2P，再度引发人们关注。

2022年3月2日，银保监会主席郭树清在国新办新闻发布会上透露，P2P网贷机构全部停止运营，未兑付的借贷余额压降到了4900亿元。

从2007年6月国内第一家P2P公司成立，到2022年底基本清零，短短13年里，P2P经历了金融创新、集中爆雷、陆续清退、持续兑付的过山车.

这场财富“盛宴”中，少数人吃肉喝汤，大多数人割肉流血。

一地鸡毛后，为盛宴“买单”的是成千上万的出借人。我们回访了五位出借人，讲述他们被P2P彻底改变的血泪人生。

“米粉”本金亏了16万，一个月暴20斤，如今变“米黑”

当群友把“P2P网贷机构全部停止运营，未兑付余额压降到了4900亿元”的消息，转发微信群里，大潘只默默看了一眼，就关闭了群聊。

曾经的他，是群里最活跃最愤怒的投资人之一。现在，绝望压制了愤怒，他变得冷静了许多。

早年在北京打工的大潘，曾是深度米粉，同为湖北人，他视雷军为偶像。小米出品的每一款新机，他都热切追捧——这也是他投资P2P理财产品的引线。

2017年10月，他在小米手机系统工具“我的小米”中，看到P2P被冠以“米粉专享”等字眼的广告。投资后的返现，也特意标注是专门针对小米渠道的“米粉”，投资额度达到一定标准时，还会返还小米手机、小米电视等小米产品。

出于对小米的极度信任，自认为谨慎的“潘没了戒心，开始把资金分散投资到多个小米推荐的理财平台中，比如秋田财富等，后续投资一直持续到2018年6月中上旬。

同年6月25日，秋田财富第一个爆雷，扣除红包及提现，实际损失8900元。

随后，他参与投资的大小小16家平台陆续爆雷，总计损失本金162963元。

每一笔出借，大潘都记录在EXCEL表里，详细列明了平台名称、投资本金、投资期限、投资收益、返现红包、到期时间、预期收益、实际收益（损失）等。

心慌气短的大潘，立刻拿着投资记录，到属地法院递交材料、往返老家向公安报案、寻求媒体帮助、参加群友集体活动等。

然而，放弃工作东奔西走，除了疲惫，并没有收获。

性格开朗的他，开始变得沉默寡言。

为了不让家人担心，他对妻子隐瞒了这一切，一个人承担压力，整晚整晚睡不着，茶饭不思，一个月里就瘦了20斤。

当时，儿子正读高三，可他连儿子读大学的学费都掏不出来。强烈的内疚压得他常常觉得喘不过气来，觉得自己对不起儿子，也对不起家人。

几年过去，对于那消失的16万元，如今的大潘渐渐不再抱有期待。只是，偶尔还会懊悔自己退出太晚。

现在，他唯一的投资是股票里的2万元。曾经火爆的炒币、大热的元宇宙，大潘都没有参与。

在大潘看来，自己并不“贪婪”，只是想获得合理的投资收益。而在暴雷之后，他也成为了“米黑”，断绝了与小米一切的联系，成为“米黑”，不再购买小米的任何产品。

百万投资血亏，被迫转手服装店，一度想轻生

张姐参与P2P前，在武汉经营一家服装店。作为XX卫视的粉丝，她于2018年10月在XX卫视上看到其旗下金融平台的广告，便拿出多年从商积攒的利润入局了。

一年后的2019年10月，她投进去的第一笔资金如期还本付息。这样的美好一直延续到2020年9月，彼时平台停止了兑付，她投进去的上百万元全部冻结。

此时，服装店刚好需要资金周转。由于没钱进货及支付场地租金，加上武汉出现疫情，服装店低价转让出去了。

钱没了，店转了，张姐的人生一下陷入低谷。此时的她，吃不下饭，整天不想见人，把自己关在房子里封闭起来，连平常最喜欢的武汉麻将也不玩了。

朋友圈里，她一度频繁转发有关“生死”、“来生”的文章。好友看到情况不对，就把一个关注P2P投资者的微信公号推送给她。

在这个公号上，她陆续翻看了20多个出借人分享的悲惨经历。例如，“父亲缠绵病榻期间还一直念念不忘XX金融的还款”、“我整日惶恐不安、焦虑万分、精神恍惚，根本无心工作”。

看到不少同病相怜的难友，张姐也加入了微信交流群。然而，微信群里也是鱼龙混杂。

入群不久，一个自称某银保监局人员主动加她微信，声称有“门路”追回本金。该人士还装模作样，向她发来了“红头文件”、“回款方案”和“工作流程”，要求她尽快缴纳保证金并签署保密协议。

在她犹豫不决的时候，一个显示为境外来电的号码，拨通了她的手机，继续着这样的说词，强调说名额有限，早缴保证金早拿回本金。

挂下电话，她半信半疑之时，接到了国家反诈中心的提示电话，这才如梦方醒，上网一搜才发现，这是境外诈骗分子专门针对P2P出借人的新手段。

差点再次被“割韭菜”的她，越发小心了。时至今日，该平台针对未退出的出借人，已累计兑付了净本金的50%。而张姐，正是这其中一份子。

回本一半后，她开始重操旧业，微信签名也改为“重头再来”。只是，被P2P折磨的这三年，她的生意被按下了暂停键。

媒体人也遭暴雷，向父母隐瞒亏损独吞血泪

Y女士投资P2P前，一直在媒体从事TMT报道，对互联网及金融行业都有所了解。

2015年，她将自己工作所得，逐步分批投到一家叫做“爱钱帮”的P2P平台。

“这个平台当时资质不错，获得过不少行业奖项，精英海归创始人履历也很闪亮”，Y女士回忆说，投资之前，她曾仔细研究过这个平台。

公开资料显示，爱钱帮此时头顶光环：是央行中国互联网金融协会的首批会员单位，也是北京市互联网金融行业协会的首批创始会员，还是中关村网贷联盟的首批创始会员，以及中国小额信贷联盟会的理事单位。

一开始，爱钱帮平台运营一切正常，直到2018年7月突然宣布“良性退出”。随后，平台实际控制人、董事长陆复斌宣布正式退出。

Y女士此时，还对回本信心满满。

不过，她还是低估了人性的复杂，“我太善良太天真了，轻信了爱钱帮平台36个月的还款公告”，Y女士说。

实际上，爱钱帮仅仅陆续兑付了七八次，就不再有声响了。

遭遇“致命的打击”后，Y女士跟“难友”一起投诉，并利用自己的专长去追踪信息。

随着深挖，她感到里面“水太深”，“这很像阅读悬疑小说《长夜难明》，你越了解细节，越觉得心寒”，Y女士推测，爱钱帮平台就是故意暴雷或者说是主动暴雷。

直到至今，Y女士仍没敢告诉父母自己亏了大一笔。偶尔父母在家说起银行理财收益几个点时，她总会下意识转换话题。

“自己不贪婪，只是大意了”。如今，Y女士宁愿把钱花掉，也不再进行任何风险投资。

靠朋友收回七成本金，转身存银行吃利息

2022年春节前，W女士收到某P2P平台打来的210万元本金。她称这笔“意外之财”是“虎年大红包”。

W女士住在上海，丈夫很早就在互联网大厂实现了财务自由。夫妻二人在北京、上海拥有多套房产，属于富裕阶层。

由于常年居家，W女士并不懂得P2P的运作逻辑，也不洞悉其中风险。

看着P2P平台宣称的利息很可观，2016年9月，W女士拿着丈夫给的零花钱，抱着玩玩的心态，陆续投进去300万元。平台一开始正常运转，2018年断断续续勉强兑付，到了2019年3月就彻底停止兑付。

平台出问题后，W女士没有惊慌。唯一着急的一次，还是打电话向平台客服人员轻言细语地了解情况。

了解信息后，W女士跟丈夫开始找朋友帮忙联系资源，对接平台负责人。碰巧，一个媒体朋友与平台负责人相熟，为她搭上了桥。

尽管遇到兑付困难，这家股东之一为国企的P2P平台一直保持运转。2019年之后，W女士通过中间人介绍，与平台负责人吃了几顿饭，不时通过微信互通信息。

2021年年底，随着资金注入，平台完成清算，W女士收回了净本金的70%。

收到转账当天，W女士走进家附近的银行买了500万元的大额定期存单。按照年化4.05%的利率，5年后她能拿到101万元的利息。

“当时想着要是收不回来就算了，这点钱也无所谓，也不影响生活品质，做人最重要的是开心”。

W女士说，这笔投资对最大的影响，不过是“丈夫减少了每月给她的零花钱额度”，并多次提醒她小心投资风险。

63万本金，每月兑付25元，就当“买菜钱”了

“你这个月的菜钱到了没？”

这是H先生所在的投资人交流群里，经常可见的调侃式问候。他们说的“菜钱”，是玖富普惠给出借人每月返还的本金。

他向《财经故事荟》提供的截图，显示了不同投资人不同时期的兑付记录：63万元本金某月兑付了25元，31.6万元某月兑付77元，18万元某月兑付10元……

到了今年，连这样的小额回款，也已暂停。

人到中年的H先生，就职于一家装修公司，2018年9月，看到偶像胡军代言的玖富普惠广告，记住了“硬实力”这个宣传，从手里挤出钱“上车”了。

“暴雷”后，玖富普惠推出三种退出方案，包括：“本息全额兑换极速退出通道”、“一次性转让快速退出通道”，以及“先本后息分批回款退出通道”。

因为出借金额不多，H先生选择了“本息全额兑换极速退出通道”，用本息余额1:1兑换成玖富商城金豆，然后在商城中选购商品。

结果，他这根“韭菜”又被“收割了一次”。“

金豆商城里的商品一直很紧缺，畅销货基本一上线就抢空，一些无良商家还借机虚标高价，售价是京东淘宝同类产品的3-10倍左右，H先生对此满腔怒火。

不只通过商城“收割”。交流群里，不时有人贴出平台试图以1-2折价格收购出借人债权的截图，被群友斥为“明晃晃的镰刀”。

而按照每月回款几十元的进度来算，投资金额高的出借人，要“上百年”才能回本，“你说这是不是耍流氓？难道要变成我子孙后代的遗产，而且不知道会贬值多少了！”，群里的出借人哭笑不得。

如今，H先生已经不期待回本，“横竖都是一刀”，早点“下车”早点解脱。只是，自己投资的真金白金如今换回来一堆不知名、价格高、没用处的山寨货，他也很无奈。

据他所知，玖富的出借人高达三四十万。新浪旗下消费者服务平台黑猫投诉上，玖富普惠的投诉居高不下。

P2P爆雷后，无论是资产富足的上流精英，还是小有积蓄的中产阶层，参与者大多蒙受损失，这成为他们家庭难以愈合的伤疤。

一位大厂白领的父母，在平台上投进了平生积蓄，总额高达两三百万元，刚刚暴雷时，母亲一度寻死觅活。

几年过去，“到现在家里都不敢再提此事，我和父母说话时，都尽量避开任何投资理财话题”。

对于每月仍然眼巴巴等待兑付金的出借人来说，回本成为了压根无法实现的奢望。

到底还有多少人在等待？我们无从得知。但网贷之家发布的数据可做参考，截至2017年11月，P2P投资人数已达454.1万人。

而官方公布的尚未兑付的4900亿元，是他们仅剩的希望。

“只要出借人的资金有一线希望，我们会配合公安部门执法部门追查、清收，尽可能满足投资者的要求，最大限度偿还他们的投资。”郭树清此前曾表示。

（文中大潘、张姐、Y女士、W女士、H先生为化名。）

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