事件回顾：

事情发生在2016年3月9日晚，21岁的大学生郑德幸死了。他以决绝的方式，从宾馆的8楼跳下。跳楼前，给父亲郑先桥发了一条56字的短信：“我跳了，别给我收尸”，“来世做牛做马报答你们”。

郑德幸是一名大二学生，自15年2月赌球，冒用或借用同学身份信息网贷，欠下60多万巨款。而父亲一生的积蓄只有7万，临死前，他只有38.5块钱。

在人生的最后4天，他远赴山东青岛，试图通过打工还款，完成自我救赎，但欠款像一座无底洞，吞没了他。终究压垮了这名大二的学生。

郑德幸曾是一名优秀的少年，作为家族里第一位大学生被寄予了厚望，但一切改变发生在2015年1月，亚洲杯时，郑徳幸开始买足球彩票，之后一发不可收。在网上国彩禁售的时候他就通过各种手段、渠道去购买，投注越来越大，最后赔光了生活费。

但赌博像吸毒一样，一旦染上便很难戒掉

就这样，在输光了所有钱之后，郑徳幸想到了贷款。他在网贷平台上贷了1万多元，但半个月就全部输光了。可他并没有意识到问题的严重，而是借助班长的威信，使用了班里同学的信息，在诺诺镑客、名校贷、优分期、分期乐、雏鹰、趣分期等众多平台贷款。

贷款数额越来越大，而郑徳幸根本没有偿还的能力，就这样，在两次跳湖，一次被车撞、一次吞食200片安眠药自杀未遂之后，终在3月9日结束了自己年轻的生命。

邦哥:似乎看到这，大家都会觉得确是郑徳幸缺乏自我约束和自控力才导致的最终恶果，实属自食其果。自食其果毫无争议，但我们继续往下分析。

校园信贷堪比高利贷

郑德幸贷款的平台是P2P金融信息服务平台，这里有专门针对学生的贷款项目。

早在2014年，人们熟知的P2P网贷平台趣分期，分期乐，爱学贷，名校贷等多家专门针对学生的信用贷款，雨后春笋般冒了出来，并纷纷获得了多轮天使投资。而试问校园贷款的出现是否合法？网络信贷平台是否真的靠谱？为何没有收入来源的大学生就可以轻松贷款数十万甚至上百万？

月贷款利息高达25%，按照这样的利率折算下来年利率高达300%，远远高于法律规定的不超过银行利率4倍的标准，说它是高利贷一点都不为过。

只需抵押身份证和学生证，无需任何其他证件，因此不要轻易把自己的身份证、学生在借给别人。

只有借条无需合同，法律作用无处可寻。贷款公司为逃避查处不会和学生签合同，只是写借条，并且借条中只注明本金，并不写明利息和还款时间及方式。

发展大学生做“传销”。有些大学生既是借贷公司借款的对象，同时也是他们的利用工具。因为无法偿还贷款金额，他们便被利用。看起来他们从催款中拿到提成，但事实上，高利贷本身的不合规使催款行为也不合规化。

校园信贷——巨大的蓝海市场

我国有3500多万大学生，而随着生活水平的越来越高，大学生信用消费的市场规模预估在300亿元～600亿元人民币之间。大学生作为未来社会中坚力量，其延伸领域更是万亿级的市场规模。显然，这是一个巨大的蓝海市场。但要如何在这个“蓝海”里遨游还需要这些做校园信贷平台的相关人员深思。

规范化发展，加速行业进入成熟期

虽然2015年大学生分期市场呈现爆发式增长，进一步释放了部分大学生的信用消费需求。但大学生分期市场仍处于培养、教育用户养成正确信用消费习惯的初级阶段。

而由于之前政策和监管的不明确，校园金融平台运营门槛较低，导致一些缺乏自律的平台为了谋利，给大学生造成了较差的信用消费体验，损害了行业更健康快速地发展。

现在，随着监管政策下发的临近，行业将呈现更规范化的发展。行业运营资质的门槛被进一步抬高，有助于行业更专注于自身服务的优化、用户体验的提升、自身管理运营的革新、金融服务的创新、平台风险的控制。

行业定局的关键之年

随着大学生消费信贷市场的巨大红利和政策利好的逐渐显现，除分期平台外，互联网巨头、银行等也都开始加速对大学生信用消费市场的布局，全力抢占这一未来主力消费人群。

但要想进一步做好大学生分期行业，就必须发挥垂直平台优势。更重要的是继续创新优化自身服务，深挖校园市场。

通过提供更优质的普惠金融服务，来培育更多大学生养成正确的信用消费意识和习惯，只有这样，才可以真正的加速大学生分期行业成熟期的到来。

邦哥温馨提示：

作为一个没有收入的消费群体，购物时一定要量力而行，切忌冲动和攀比虚荣；选择贷款产品时，也可以考虑电商平台的信贷产品或是信用卡分期，利息相对低廉；如果碰到“高利贷”非法催债，危害到人身安全的一定要报警处理。

信用消费本无错，但，适可而止方心安。

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