中国富人有多少资产？

如果单单计算金融资产的话，大概是18万亿元。

而且，它们分属于134万名高净值客户所有。

人均1343万元。

是不是有点惊讶？

这可能还不是中国富豪们资产的全部，上述18万亿并不包括富人的房地产、经营资产如工厂，股权资产如上市公司持股，以及相当比例的投资资产。

但就如没有一个韩国人可以离开三星一样，也没有一个人高净值富人可以离开银行。

银行的私人银行，任何时候都是富人财富的“风向标”。

根据最新的银行半年报，17家开展私人银行业务的金融机构合计管理了134万客户的资产。

这大概也是中国富裕人群的大致“写照”。

它们有何特征，由谁服务，投资动向如何，最新关注什么？

私行客户超134万

在国内银行里，个人资产最高的客户群被列为私人银行客户，享受特定的服务。

包括但不限于专户专人服务，定制的理财建议，额外的高标准的生活服务，这包括就医就学也包括特定时刻特定项目的帮助等。

而要达到私人银行客户的门槛也相当不容易。

各银行的私行客户基本条件为拥有金融资产600万至1000万元人民币。

而且，这还不是某一日的资产，必须是一个阶段内日均资产都达到这个水平。

比如，平安银行私行客户标准为客户近三内任一月的日均资产超过600万元；

中国银行私人银行客户标准为在中国银行月日均（每月的日均）金融资产达到等值人民币600万元（含）以上；

招行私行客户标准为月日均全折人民币总资产1000万元及以上的零售客户。

截至今年6月末，国内私人银行客户数量已突破134万，私人银行管理客户资产规模已经超过18万亿元。

梯队分明

根据上市银行半年报，我国私人银行业务主要由17家银行开展。

它们是招行、工行、建行、农行、中行、交行、兴业银行、浦发银行、中信银行、民生银行、光大银行、平安银行、华夏银行、北京银行、浙商银行、宁波银行、南京银行等17家主要银行。

从金融资产规模来看，中资私人银行在私人银行领域已经形成了三大梯队：

第一梯队，资产管理规模均超2万亿元，有5家，分别为：招商银行、中国银行、工商银行、农业银行、建设银行；

第二梯队，资产管理规模在5000~2万亿元之间，有7家：平安银行、交行、兴业银行、浦发银行、民生银行、光大银行、中信银行（2021年半年报显示，该行私人银行管理资产余额7500亿元）。

第三梯队，资产管理规模在1000~5000亿元之间，有4家：华夏银行、宁波银行、浙商银行、南京银行等。

招行人均资产高

在上述银行中，招行的客户资产较高，也是国内私人银行业务的领跑者之一。

截至2022年6月末，招行私行客户总资产为36478.77亿元，户均资产为2805.43万元，不管是总规模、户均资产还是新增规模，均居所有银行之首。

此外，招行私人银行的客户数也增长较快，今年年中已经达到13万户，半年增长近8500户。

招行的私行门槛是1000万元金融资产，在业内也是较高。

招行公开资料显示，它不仅会向私行客户提供全方位、个性化、私密性为一体的综合财富管理，而且会有覆盖品质生活、健康医疗、旅游商务、子女教育、社交平台等各个方面的增值服务。

工行客户数最多

论客户数，有着“宇宙行”之称的工行，客户基数最大，私行客户也业内领先。

工行私人银行的门槛是金融资产等值800万元人民币（含）以上。

截至今年上半年末，该行客户数高达21.6万户，是唯一一家私人银行客户数超20万户的银行。

工行提供的私行服务较为实在、细致,包括：

专属黑金信用卡，信用额度100万元-500万元，额度可家族共享；网点优先优惠特权；全球商务协助；参与工商银行总行及各分行举办的全国性财经论坛主题活动；公司和项目考察；法律和税务服务等。

宁波银行增速领跑

今年上半年，各家银行的私行客户增速明显回落，多数较年初仅实现个位数增长率。

但宁波银行的私行客户却依旧维持高速增长。

截至6月末，该行的私人银行客户1.56万户，是唯一一家上半年增速超20%的银行。

该行的私人银行客户AUM总量为1757亿元，较年初增加292亿元，户均总资产为1126万元。

宁波银行的私人银行服务相当丰富。按照它的官网页面，它的私行服务分为尊享服务、甄选产品、专属团队三大类。

其中尊享服务领域里还分为医疗健康、商旅出行、财富增值、留学咨询等

“万亿俱乐部”再添“新人”

截至上半年末，私人银行资产管理规模在1万亿以上的有招行、工行、农行、中行、建行、平安银行和交行。

其中，交行是“万亿俱乐部”新人。截至今年6月末，交行私行的金融资产管理规模为1.03万亿元。

尽管交行私行的客户增速及其金融资产规模的增速依然处于上市银行的下游，但凭借过去两年财富业务带动的积累，今年上半年，但今年交行还是成功晋级“万亿俱乐部”。

相比之下，浙商银行的私行业务，近年受到一定考验。去年下半年开始，浙商银行的私行客户数开始下降；不过，上半年来看，该行私人银行客户数降速放缓，金融资产余额已较去年末有所回升。

未来“掘金”重点何在？

国内银行的富人（私人银行）业务目前还有大量潜力等待开发。

根据招行与贝恩的《2021中国私人财富报告》，2020年中国高净值人群已持有84万亿人民币的可投资资产，人均持有可投资资产约3209万元。这批资产还有大量在私人银行体系外。

在未来的富人争夺战中，把富人或其家族流动资产以外的部分纳入服务是重要方向。

因此，公私联动、家族信托就成为私人银行开展业务的重中之重。

根据银行半年报，2022上半年，招行全面推广公私融合私人银行服务新模式，结合公司“投商私科研”服务资源，为私人银行客户及其背后企业提供“个人+企业”的一体化服务。截至6月末，重点企业私行服务覆盖率达30.57%。

工行也加快构建企业家客群服务新生态，全国140个城市和地区揭牌成立227家“企业家加油站”。

中行家族信托客户数比上年末增长63.72%，此外，它们借助创新推出“企业家办公室”服务，立足企业家视角，汇聚全集团之力来推动顶级私人银行服务。

平安银行在今年上半年升级了“平安家族办公室”服务，打造私行投行联动模式，为超高净值（AUM超3000万）的头部客户提供覆盖个人、家族、企业的综合金融解决方案及全生命周期陪伴式服务，包括财务规划、家族战略、家族治理、专业咨询等。

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